למרות שמה, קרן השתלמות איננה מיועדת רק למימון “השתלמויות”, אלא מהווה אפיק חיסכון לטווח בינוני עד ארוך עם
פטור ממס רווחי הון – יתרון שאין לאף מוצר השקעה אחר.

איך זה עובד?

ההפקדות לקרן מבוצעות מדי חודש – אצל שכירים על ידי העובד והמעסיק, ואצל
עצמאים באופן עצמאי.

לאחר תקופה של 6 שנים בלבד, ניתן למשוך את הכסף
בפטור מלא ממס רווחי הון – מה שהופך אותה לכלי השקעה חכם גם למי שכבר אינו עובד באותו מקום.

יתרונות קרן השתלמות

קרן השתלמות נחשבת לאפיק השקעה ייחודי בזכות שילוב נדיר של נזילות, פטור ממס וניהול מקצועי:

• פטור ממס רווחי הון לאחר 6 שנים.
• ניהול מקצועי על ידי בתי השקעות וחברות ביטוח מובילות.
• בחירה בין מסלולי השקעה – מנייתי, כללי, אג"חי, שקלי, מחקה מדד ועוד.
• אפשרות לעבור בין מסלולים ובין בתי השקעות ללא אירוע מס.
• נזילות מלאה לאחר תקופת החיסכון, עם גישה לכלל הכספים בכל עת לאחר מכן.
• אפשרות חשיפה לנכסים אלטרנטיביים, נדל״ן ותשתיות דרך מסלולים מתקדמים.

למה חשוב לבדוק את הביצועים?

הפערים בתשואות בין קרנות ההשתלמות עשויים להגיע לאורך השנים לעשרות אחוזים, שכן כל חברה מנהלת את הכסף בצורה שונה –
עם חשיפה שונה למניות, לאג"ח או לנכסים לא סחירים.

לכן חשוב לבצע בדיקה השוואתית של ביצועים, תשואות ודמי ניהול, ולהתאים את הקרן לאופי ההשקעה וליעדים האישיים שלכם.
בחירה חכמה בקרן השתלמות מנוהלת היטב יכולה להגדיל משמעותית את החיסכון המצטבר לאורך זמן.

למי זה מתאים?

• למי שמעוניין לחסוך לטווח בינוני או ארוך באופן נזיל ופטור ממס.
• למשקיעים שרוצים להגדיל חיסכון קיים בעזרת אפיק ניהול מקצועי.
• למי שמחפש חשיפה לשוק ההון במסלולים מגוונים וברמות סיכון שונות.

לסיכום

קרן השתלמות היא אפיק השקעה מהיעילים והאטרקטיביים ביותר בישראל, המשלב
גמישות, ניהול מקצועי, פטור ממס ונזילות. בזכות יתרונות המס והאפשרויות הרבות לבחירת מסלול השקעה מותאם,
קרן השתלמות הפכה למוצר חובה בכל תיק פיננסי מאוזן.